Renégocier Son Prêt Immobilier Maintenant !

La Renégociation de son Crédit Immobilier. Renégocier un Nouveau Prêt avec sa Banque. Si refus, voir la Solution du Rachat. Coût Délai Simulation Gratuite.

La baisse sans discontinuer des taux doit inciter à la renégociation de son prêt avec sa banque. Bien qu’elle soit réticente, elle a pour intérêt de garder et de fidéliser son client surtout si celui-ci à un bon profil. La révision de contrat peut faire réaliser d’importantes économies. Prenons l’exemple d’un couple qui souhaite sans délai renégocier un crédit immobilier de 100000 euros souscrit en 2012 à 3,85% H.A sur 20 ans. En renégociant maintenant, il réalise une économie de plus de 20000 euros (voir calcul plus bas).

Profitez de la baisse des taux pour renégocier votre prêt immobilier. Réalisez des économies sur le coût de votre crédit.[/pullqeuote]

Cependant, l’opération n’est pas gratuite. Des frais de renégociation vous seront demandés.

L’organisme bancaire peut également refuser de renégocier. Aucun texte de loi ne l’y oblige. Dans ce cas, l’autre solution c’est le rachat de crédit immobilier. Votre prêt est racheté par un autre établissement. Une option plus chère. En effet, elle comporte des frais supplémentaires tels que des indemnités de remboursement anticipé, des frais d’hypothèque etc.

Dans les 2 cas, il est impératif de bien vérifier que le gain soit supérieur au coût engendré. Vous devez comparer le gain de chaque option. Une fois votre décision prise, ne tardez pas à solliciter la banque. Faites également une demande en ligne afin de comparer.

Pourquoi renégocier son prêt immo ?

Avec la dégringolade des taux immobiliers, c’est une opportunité à saisir pour économiser sur les intérêts et l’assurance.

  • Avec le meilleur taux immobilier actuel, il est possible de réduire le coût de votre emprunt
  • En renégociant le contrat, on peut raccourcir la durée de remboursement tout en gardant la même échéance
  • En réduisant la mensualité, la renégociation de prêt permet de diminuer vos charges mensuelles affectées aux remboursements

A partir de quand doit-on penser à renégocier son prêt ?

Cette opération financière n’est intéressante que si le coût total de l’opération reste inférieur au bénéfice escompté. Pour cela, le délai pour renégocier son prêt immobilier doit tenir compte de quelques paramètres.

  • En premier lieu, l’écart de taux. Cet écart doit être de 1% minimum. Un écart inférieur à 1% peut être envisagé pour les montants importants.
  • La renégociation doit se faire dans la première partie du prêt. Les intérêts sont importants en début de remboursement.
  • Le montant du Capital Restant Dû doit être assez élevé pour que l’opération soit bénéfique. En effet, il bénéficiera du nouveau taux plus bas. Le coût des intérêts sera donc faible.

Renégocier son crédit avec sa banque

Vous allez devoir convaincre votre conseiller. Insistez sur le fait que vous êtes un très bon client. Votre objectif est d’obtenir la révision de votre contrat au meilleur taux d’intérêt actuel. Que vos attentes de cette renégociation sont :

  • Un allégement de la mensualité
  • Ou la réduction de la durée de remboursement

Vous obtenez une réponse positive. Alors, il vous proposera un avenant au contrat initial. En cas de refus, la solution alternative est la demande de rachat de prêt immobilier. Le choix d’un courtier est recommandé. De part sa connaissance de l’ensemble des acteurs bancaires, il est le plus à même à vous présenter les meilleures offres.

Combien coûte une renégociation de prêt immobilier ?

Renégocier son crédit avec sa banque à un coût. En effet, elle ne devrait vous facturer que les frais de dossier. Chaque organisme applique sa méthode, montant forfaitaire ou pourcentage. Vous pouvez les négocier ou les faire supprimer.

En cas de rachat, les frais sont plus élevés. Plusieurs éléments justifient cette hausse.

  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA). C’est 1 semestre d’intérêts sur le capital remboursé sans dépasser 3% du capital restant dû.
  • La garantie du nouveau crédit (hypothèque ou caution).
  • Les frais de dossier
  • Les frais de courtage appliqués par certains courtiers
  • La mainlevée hypothécaire de l’ancien prêt

Bien renégocier avec les bons arguments

Le conseiller peut refuser la révision du contrat. C’est à vous de le persuader. Démontrez que vous êtes un client fidèle. Preparez l’entretien.

Avoir un bon profil client

Il convient de lui rappeler que vous êtes un bon client. La possession de divers produits financiers tels que Livret A et autres comptes épargne peut faciliter la demande. Votre taux d’endettement doit être acceptable. Voici un simulateur gratuit pour calculer son taux d’endettement rapidement. La gestion de vos comptes courants doit être irréprochable (aucun incident de paiement). Envisagez la souscription d’un contrat maison etc.

Le but est d’obtenir le meilleur taux de renégociation de prêt immobilier devant un conseiller réticent. Si malgré tous vos efforts vous n’obtenez pas satisfaction, alors émettez l’hypothèse d’aller voir la concurrence.

Le rachat de crédit : la solution alternative

Le banquier ne souhaite pas réviser votre contrat. Pas de panique. Faites une demande de renégociation de crédit immobilier auprès d’un autre établissement, un rachat de prêt. C’est une autre banque qui rachète votre prêt.  

Le rachat de prêt est une solution si la banque ne souhaite pas renégocier votre contrat.

Vous avez des emprunts en cours de remboursement (crédit auto, personnel, travaux etc.) ! Il est possible de tout regrouper en un seul et unique emprunt. Comme écrit plus haut, les frais sont un peu plus importants.

Différence entre renégociation et rachat

Simulation d’une renégociation de prêt immobilier

Voici la simulation* d’un crédit de 100 000 euros renégocié en Décembre 2016. Pour ce calcul, le nouveau taux obtenu est de 1,20%, sur la durée restante de 192 mois. Les frais de dossier sont estimés à 900 €.

Crédit Actuel

Nouveau Prêt
  • Montant emprunté : 100 000
  • Taux H.A : 3,85 %
  • Assurance : 0,36%
  • Capital restant dû : 85 636,29 €
  • Frais de dossier : 900 €
  • Montant emprunté : 86 536,29 €
  • Mensualité A.I: 628,11 €
  • Coût des intérêts : 43545,34 €
  • Coût de l’assurance : 7 200,00 €
  • Coût total : 50745,34 €
  • Mensualité A.I : 522,10 €
  • Coût des intérêts : 8616,29
  • Coût de l’assurance : 5089,92
  • Coût total : 13706,21 €

Gain de la renégociation

Pour voir le gain de l’opération, il faut prendre le coût total économisé – les frais.

Ancien Crédit Prêt Renégocié
  • Intérêt restant : 29 199,99
  • Assurance restante : 5 760
  • Coût total restant :

34959,99 €

  • Intérêt : 8 616,29
  • Assurance : 5 089,92
  • Coût total :

13706,21 €

La renégociation du prêt avec votre banque donne une nouvelle mensualité de 522,10 € (-106,01€). Le coût total diminue également.

Simulation d’un rachat de crédit immobilier

Votre conseiller ne souhaite pas renégocier votre prêt. Sollicitez un autre établissement. Demandez un devis de rachat au meilleur taux actuel. La simulation en ligne permet d’obtenir de bonnes propositions.

Pour cet exemple, les éléments nécessaires au calcul sont :

Simulation Rachat Crédit

  • C.R.D : 85 636,29 €
  • Frais de garantie (caution) : 1 355,04 €
  • Pénalité de remboursement anticipé : 1 632,87 €
  • Frais de dossier : 900 €
  • Total Emprunt : 89 524,20 €
  • Nouveau taux : 1,20%
  • Assurance : 0,36%
  • Durée restante : 192 mois
  • Nouvelle mensualité : 539,56 € (- 88,55 €)

 Gain obtenu via cette démarche

Offre Initial Crédit Racheté
  • Intérêt restant : 29 199,99
  • Assurance restante : 5 760
  • Coût total restant :

34959,99 €

  • Intérêt : 8 913,79
  • Assurance : 5 157,12
  • Coût total :

14070,91 €

Une partie de la caution est récupérable en fin de prêt (selon l’organisme). Pour ce calcul, la caution est de type Crédit Logement « barème classic ». 651€, voila le montant pouvant être récupéré (à rajouter au gain).

Attention au coût de la mainlevée d’hypothèque (si garantie hypothécaire sur 1ier emprunt).

Renégocier ou racheter son crédit immobilier !

La renégociation est la solution la moins chère. Pour cette simulation, l’économie réalisée est plus importante. La mensualité bénéficie de la plus forte réduction. Du coté administratif, aucun transfert de compte à prévoir.

Le rachat de crédit permet en cas de refus de votre banque, de profiter de la baisse des taux. Il faut veiller à ce que l’opération soit bénéfique. L’exemple démontre que même avec des frais plus conséquents, on peut réaliser des économies.

Renégociez maintenant

C’est le bon moment pour renégocier son prêt. Adressez un courrier à votre établissement bancaire. Voici un modèle de lettre disponible gratuitement. En cas de refus, faites une demande en ligne. Vous recevrez des devis personnalisés dans un court délai pour la renégociation de votre prêt.

Renseignez le formulaire ci-dessous. Nous contacterons l’ensemble de nos partenaires pour obtenir des propositions au meilleur taux. Libre à vous de donner suite à une offre. La demande en ligne est gratuite et sans engagement.

* Donnée à titre d’exemple. Simulation sans aucune valeur contractuelle

Comparez + de 100 banques en 2 minutes !
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Remonter