Durée de remboursement et différé du PTZ+

PTZ : calculez la durée et le différé de remboursement d’un prêt à taux zéro en fonction de votre quotient familial, de la tranche de vos revenus.

Méthode de calcul

Le calcul de la durée de remboursement ainsi que son différé est déterminé en fonction de la tranche de vos revenus. Le différé est la période ou vous ne remboursez que le prêt principal. Pour déterminer la tranche dans laquelle vous vous situez, vous devez calculer votre quotient familial. Il dépend du nombre de personne constituant votre foyer et d’un coefficient. Exemple pour une famille de 3 personnes avec des revenus déclarés de 45 000 euros. Le quotient familial sera de 26 470 euros.

Le quotient familial

Voici le tableau vous permettant de calculer votre quotient familial.

Quotient familial
Nombre de personnes 1 2 3 4 5 6 7 8 et plus
Coefficient 1 1,4 1,7 2 2,3 2,6 2,9 3,2

Les tranches de revenus

Maintenant que vous connaissez votre quotient familial, vérifiez de quelle tranche vous êtes selon la zone d’implantation du bien. Trois tranches sont possibles. Le tableau ci-dessous vous renseigne.

Tranches de revenus
Tranche Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
Tranche 1 jusqu’à 22 000 jusqu’à 19 500 jusqu’à 16 500 jusqu’à 14 000
Tranche 2 jusqu’à 25 000 jusqu’à 21 500 jusqu’à 18 000 jusqu’à 15 000
Tranche 3 jusqu’à 37 000 jusqu’à 30 000 jusqu’à 27 000 jusqu’à 24 000

La durée et le différé

La durée de remboursement du PTZ dépend de la tranche dans laquelle vous vous trouvez. Elle déterminera aussi le différé accordé. Pour rappel, le différé est la période durant laquelle vous remboursez que le prêt de la banque. C’est seulement après que le PTZ prendra le relais.

Exemple : une famille (3 personnes) achète un appartement neuf de 210 000 euros en zone B 1 avec un revenu fiscal de référence de 50 000 euros. Le détail du PTZ est :
Montant maxi : 84 000 euros
Un différé de : 5 ans
Puis une échéance de : 466 euros / mois pendant 15 ans

En diminuant le revenu fiscal de référence de moitié soit 25 000 euros, le montant maximum sera toujours le même mais le différé passe à 15 ans et la mensualité est de 700 euros sur 10 ans.

Déterminez la durée et le différé de remboursement de votre prêt à taux zéro à l’aide de ce tableau.

Durée et différé de remboursement
Tranche Différé de remboursement Durée de remboursement Durée du prêt
Tranche 1 15 10 25
Tranche 2 10 12 22
Tranche 3 5 15 20
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